La tasa de cambio o el tipo de cambio es un precio y, por lo tanto, se determina de la misma forma que todos los precios de la economía, por oferta y demanda.
El mecanismo en que se determina la tasa de cambio es muy similar al del precio de cualquier bien. En el caso de que haya más personas que pretendan comprar dólares que la que desean vender, el valor del dólar va a subir. En oposición, cuando hay más gente que desea vender dólares que personas que quieren comprar, el precio del dólar va a bajar. Hay que analizar por tanto, cuántas personas quieren hacer qué operaciones y cambiar sus pesos por dólares (por ejemplo) y cuántos dólares ingresan a la economía para convertirse en pesos. Con los euros pasa lo mismo.
En este artículo pretendemos explicar de forma sencilla qué es la tasa de cambio, por qué cambiar tu dinero en determinado momento puede ser beneficioso y te damos trucos para encontrar la mejor tasa para tí. Por supuesto, teniendo en cuenta que lo mejor es siempre elegir el tipo de cambio real, y eso en Sendity es garantía asegurada.
Tasa de cambio, divisas y monedas
Las palabras divisa y moneda se usan indistintamente por las personas para referirse a los billetes con los que pagamos. Pero técnicamente divisa no es lo mismo qué moneda.
La palabra divisa es genérica. Se refiere a la unidad monetaria de un país distinto del nuestro. Divisa engloba al término moneda y define a las diferentes unidades monetarias de los países, como el euro (EUR), el dólar (USD), los pesos o la libra esterlina. Por su parte, moneda hace referencia a los billetes y monedas con los que las personas hacemos pagos en un determinado territorio.
Analicemos esta información con un ejemplo:
- Una transferencia internacional desde una cuenta en euros (EUR) en España a otra cuenta en dólares (USD), no requiere el movimiento físico de billetes (ni de euro ni de dólar). Pero sí requiere un cambio de divisas para saber a cuántos euros equivalen los dólares que nos piden.
- Un cambio de moneda en una casa de cambio en la que entregas 600€ y te dan dólares a cambio, sí requiere un intercambio físico de billetes. Y esto, como veremos más adelante, tiene un coste.
Otro concepto interesante, y muy importante, que debemos entender es el del «tipo de cambio» o «tasa de cambio». ¿Qué son los tipos de cambio?
Los tipos de cambio son las relaciones de equivalencia entre dos divisas diferentes de países distintos. Se utilizan como referencia para las transacciones comerciales internacionales o para las transferencias entre bancos internacionales.
Se podría decir que un tipo de cambio es el «precio» que se paga en un determinado momento (día y hora), en los mercados internacionales por adquirir o vender una divisa concreta.
Y, llevándolo al terreno de un viajero, también los tipos de cambio se utilizan por las casas de cambio y bancos para calcular tu cambio de moneda cuando viajas.
Tasa de cambio mayorista
Se denomina tasa de cambio mayorista cuando el tipo de cambio se calcula entre empresas financieras o grandes empresas extranjeras con intercambios comerciales. Se utilizan como referencia los tipos de cambio mayoristas entre divisas. Estos pueden ser de compra, de venta o medios (del mercado medio, a caballo entre los de venta y compra).
Los bancos centrales (Banco de España, por ejemplo) y ciertas empresas especializadas (Reuters o Bloomberg, por ejemplo), dan publicidad instantánea a todos los tipos de cambio mayoristas de todos los pares de monedas del mundo. Y ello, porque son relaciones de equivalencia que cambian con cada par de monedas (euro-dolar, euro-libra, dólar-libra, libra-yen, etc. y a la inversa, dolar-euro, libra-euro, etc.). Gracias a esta publicidad se fomentan los intercambios mundiales a precios ciertos.
- Por ejemplo, una empresa española que adquiere 100.000€ de productos fabricados en China, tiene que pagar sus transacciones en la divisa de China, el yuan (se representa con el código internacional CNY). De alguna manera, con sus euros en caja, la empresa «adquiere» yuanes. Por tanto, tiene que calcular cuánto le costarán 100.000€ a yuanes el día en que, por contrato, se haga el pago del pedido. En resumen, calcula el tipo de cambio mayorista vendedor (EUR-CNY, euro a yuanes). Y se lo aplica a sus 100.000€, para saber cual es su poder de compra en China hoy.
Tasa de cambio minorista
Para los pequeños consumidores que no mueven grandes cantidades de dinero en operaciones de compra-venta, no hay ningún banco mayorista que los atienda. Pero hay empresas que sí dan ese servicio. Los bancos y casas de cambio, mercan con divisas en billete a precios mayoristas que luego te venden a precios minoristas. A la diferencia entre los pagos realizados por su precio de compra y el precio al que te la venden a ti, se le llama diferencial de tipos de cambio, spread o margen de beneficio. Y es ahí, y en la posible comisión fija que algunos te cobrarán, donde reside su ganancia con tu cambio de divisas.
Cómo se calcula la tasa de cambio
Muchas personas piensan que el mundo sería más cómodo si solo tuviéramos una moneda común mundial. En la Unión Europea es así en, al menos, 19 Estados miembros. Pero en el resto de países del mundo, hay sistemas monetarios propios. Es decir, cada uno cuenta con una divisa diferente. Y con el comercio internacional y los viajes, vienen los inconvenientes de cómo valorar el poder de compra de una divisa extranjera frente a otra.
Los que vivimos en un continente diferente al que nos vio nacer, sabemos que la tasa de cambio no siempre nos beneficia pero, ¿cómo se calcula la tasa de cambio?
El tipo de cambio dentro del marco del mercado de divisas es doble siempre pues existen dos tipos de precios: el precio de compra y el de venta. Los precios son fijados por las instituciones financieras, y las cotizaciones se expresan desde su punto de vista. El precio de compra es siempre es menor que el precio a la venta.
Cuando vayas a cambiar divisas para tu viaje, la información de los conversores de divisas es solo indicativa, pero no te da el precio de mercado minorista. Mejor, tirar de un comparador de divisas para conocer la opción más interesante. En este sentido te puede ayudar, y mucho, comparadores como Gelt Giro que te muestran todas las ofertas del mercado a la hora de enviar dinero a otro país.
Por muy raro que parezca, no todas las empresas que envían dinero a otros países lo hacen el cambio de moneda extranjera con la tasa de cambio oficial del mercado. Para nosotros es vital ofrecer un servicio transparente y, por ello, consideramos que operar con la tasa de cambio real del mercado es esencial en este aspecto. Pero no es la única ventaja que queremos ofrecer desde Sendity a todas aquellas personas que realizan remesas hacia otro país. Eliminar de un plumazo las comisiones ocultas que elevan el costo de cada envío es una de nuestras señas de identidad. Por algo somos las #RemesasSinSorpresas.
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